中低收入群体消费增长何以反超高收入群体?移动支付成背后推手

作者:匿名时间:2019-10-22 00:15:54

记者|杨瑞

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移动支付的创新作用日益突出。

10月11日,北京大学数字金融研究中心、上海交通大学中国金融研究所、浙江大学互联网金融研究所、中国人民大学中国普惠金融研究所和蚂蚁金融集团研究所发布的一项新研究显示,移动支付不仅促进了居民消费,还促进了消费结构的优化升级,成为拉动内需的新引擎。

长期以来,电子支付一直被视为非现金支付发展的“高级阶段”,而移动支付则是电子支付“皇冠”中的“明珠”。

移动支付创新对促进消费有直接和间接的作用。一方面,它已经从最初服务于电子商务的支付瓶颈演变为进一步刺激新的消费模式的重要载体。应该说,目前各类与居民饮食、服装、住房和交通相关的商业场景和公共服务场景已经成为最典型的移动支付应用场景。在这个过程中,移动支付不仅可以提高便利性,降低交易成本,还可以依靠“支付”,这可以进一步提升整个商业模式的效率。

以上研究数据来自中国家庭金融调查。通过最新数据分析发现,移动支付可以促进中国家庭消费增长16.01%。与此同时,消费结构发生重大变化,恩格尔系数(食品消费比例)下降1.65%,教育、文化和娱乐领域的发展型消费大幅增加。特别值得注意的是,移动支付使农村居民和中低收入群体的消费增长率和消费升级趋势超过了城市居民和高收入群体。

香港大学石丰教授兼陈志武亚洲全球研究所所长说,这一结论对研究中国当前的经济转型有很大的启发。近年来移动支付在中国和世界各地的普及给他留下了深刻的印象,同样令人惊讶的是,移动支付对长尾人群(如低教育水平、中低收入和农村地区的人群)的影响更大。

“移动支付在中国的迅速普及极大地改变了企业的商业模式和家庭的消费习惯。移动支付为电子商务的发展创造了条件,降低了线下交易成本,给消费者带来了便利。因此,移动支付不仅推动了总消费,而且改变了家庭消费结构,促进了消费升级,促进了高质量的经济发展。”领导这项研究的首都经济贸易大学金融学院院长尹智超说。

从城乡差别来看,移动支付使农村地区的消费增加了22.10%,城市地区增加了12.79%。在农村地区,移动支付降低了恩格尔系数2.28%,在城市地区降低了1.20%。与城市家庭相比,移动支付在提高农村家庭消费水平和改善消费结构方面的作用更加明显。

根据收入水平的差异,对于低、中、高收入家庭,移动支付分别促进消费增长22.81%、16.50%和6.04%,同时促进恩格尔系数下降1.16%、1.73%和0.70%。移动支付在提升中低收入家庭消费水平,尤其是改善中低收入家庭消费结构方面发挥着重要作用。

“在难以获得商业金融服务的偏远、落后和无法进入的地区,金融服务和金融产品的受欢迎程度不如城市,金融抑制甚至更严重。移动支付的普及更好地满足了居民多样化的支付需求,促进了消费金融等服务的普及,释放了中低收入群体的消费潜力。”中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任胡滨说。

浙江大学互联网金融研究所所长本·林升认为,移动支付不仅通过降低成本、提高效率、提高可用性和扩大覆盖面来促进消费,还通过科技手段捕捉消费需求的变化,通过创新产品、服务和场景创造新的消费需求。"

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